Lập kế hoạch hưu trí là quá trình chuẩn bị tài chính để đảm bảo duy trì nguồn tiền sau khi nghỉ việc hoặc thời điểm bạn muốn nghỉ hưu.
Cốt lõi là khi còn trẻ, bạn nên đầu tư mạo hiểm hơn với khẩu vị rủi ro cao. Sau đó chuyển sang thận trọng hơn với khẩu vị rủi ro thấp khi dần đến tuổi nghỉ hưu. Bởi khi đầu tư sớm, tiền của bạn có cơ hội và thời gian để vượt qua những biến động của thị trường và sinh lời hiệu quả qua thời gian.
Chúng ta cần nhìn nhận việc "nghỉ hưu sớm" ở khía cạnh ngừng làm việc cật lực để kiếm tiền, chuyển sang trạng thái làm việc vì niềm vui, muốn cống hiến cho xã hội… sau khi đã tích lũy đủ để an toàn tài chính khi về hưu. Nghỉ hưu sớm không phải là việc ngừng làm việc hoàn toàn bởi khi đó, bạn sẽ thiếu động lực và nguồn vui sống, đồng thời còn làm lãng phí nguồn lực của xã hội.
5 bước để lập kế hoạch hưu trí
Bước 1: Xác định thời gian
Bắt đầu lập kế hoạch càng sớm, tiền của bạn càng có nhiều thời gian để tăng lên. Nói cách khác, không bao giờ là quá muộn để bắt đầu lập kế hoạch hưu trí. Ngay cả khi bạn chưa cân nhắc đến việc nghỉ hưu, hãy bắt đầu xây dựng quỹ hưu trí của mình càng sớm càng tốt. Mỗi đồng bạn có thể tiết kiệm được bây giờ sẽ có giá trị cao trong tương lai. Đầu tư một cách có chiến lược sẽ giúp tăng trưởng tài sản tốt.
Bước 2: Tính số tiền cần có để nghỉ hưu
Số tiền cần có để nghỉ hưu bao gồm thu nhập và chi phí sinh hoạt hiện tại và có tính đến điều chỉnh trong tương lai. Lời khuyên điển hình là bạn cần 70% đến 90% thu nhập trước khi nghỉ hưu hàng năm.
Bước 3: Ưu tiên các mục tiêu tài chính
Nghỉ hưu có lẽ không phải là mục tiêu duy nhất của bạn. Rất nhiều người có các mục tiêu tài chính mà họ cảm thấy cấp bách hơn, chẳng hạn như trả hết thẻ tín dụng, trả nợ vay sinh viên hoặc xây dựng một quỹ khẩn cấp, mua nhà mới… Nói chung, bạn nên đặt mục tiêu tiết kiệm để nghỉ hưu cùng lúc với việc xây dựng các mục tiêu khác.
Bước 4: Chọn kế hoạch tài chính phù hợp nhất
Nền tảng của việc lập kế hoạch tài chính cho nghỉ hưu là xác định số tiền cần có và cách thức đầu tư để đạt được mức cần thiết. Ngoài lương hưu, bạn có thể mở tài khoản hưu trí tự nguyện. Kế hoạch nghỉ hưu tốt nên tận dụng các ưu đãi thuế. Hiện tại, mức đóng góp vào quỹ hưu trí tự nguyện sẽ được trừ tối đa 12 triệu đồng/năm khỏi thu nhập chịu thuế thu nhập cá nhân từ tiền lương, tiền công.
Bước 5: Chọn cách thức đầu tư quỹ hưu trí
Để quỹ hưu trí tăng trưởng, bạn cần tìm một kênh đầu tư phù hợp như cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ... Việc xác định danh mục đầu tư tối ưu phụ thuộc vào thời gian bạn đầu tư và khẩu vị rủi ro. Bạn có thể tự đầu tư hoặc ủy thác đầu tư tùy theo kinh nghiệm của mình cũng như thời gian mà bạn có thể dành cho việc quản lý danh mục đó.
