Tài chính thông minh: 3 lưu ý đầu tư để tiền tăng gấp bội trong năm nay

Khán giả trung thành của chương trình Tài chính thông minh (laodong.vn) là anh Minh và bác Việt có hai bức tranh tài chính khác nhau. Cụ thể, gia đình bạn Minh là một gia đình trẻ với số tiền tiết kiệm hàng tháng là 10 triệu đồng. Gia đình anh Việt là gia đình trung niên đã có tài sản cùng tích lũy là 30 triệu đồng/tháng.

Với 2 gia đình này, phương án đầu tư tối ưu để tiền đẻ ra tiền là gì? Giám đốc khối Tài chính cá nhân tại FIDT - Ths Ngô Thành Huấn sẽ đưa ra câu trả lời chi tiết.

Đọc vị kênh đầu tư phù hợp

Thứ nhất, hai gia đình có thể lựa chọn tích lũy và gửi tiền tiết kiệm vào các sản phẩm tài chính uy tín có lãi suất tốt trên thị trường. Vào những thời điểm vàng hạ giá cũng có thể cân nhắc tích lũy một chút.

Thứ hai, đối với gia đình trung niên, vì đã có sẵn một số vốn nên có thể xem xét vay thế chấp ngân hàng mua bất động sản với mức trả nợ hàng tháng phù hợp với số tiền nhàn rỗi nêu trên. Một lưu ý khi đầu tư bất động sản dài hạn là nên chọn những gói vay có lãi suất dưới 9%/năm.

Thứ ba, gia đình trẻ có thể xem xét đầu tư vào chứng chỉ quỹ an toàn và đáng tin cậy như một hình thức tích sản.

Ông Huấn lưu ý: "Mỗi gia đình sẽ có một bức tranh tài chính khác nhau, những mục tiêu và giá trị sống khác nhau cho nên sẽ không có một phương án chung cho tất cả mọi trường hợp.

Đặc biệt là ở giai đoạn kinh tế đang khó khăn như hiện tại, tất cả phương án đều cần đặt trong trạng thái thắt chặt và thận trọng nhất. Kể cả trong chi tiêu hàng ngày và những quyết định tài chính quan trọng như mua bán tài sản."

"Chia trứng vào nhiều giỏ"

Chuyên gia từ chương trình Tài chính thông minh điểm ra một số lưu ý mà độc giả nên lưu ý trong giai đoạn hiện tại:

Với xu hướng lãi suất tăng từng ngày, bạn có thể cân nhắc thêm về kênh tiền gửi. Đây vừa là nơi để phân bổ quỹ dự phòng (phù hợp ở mức 3 - 6 tháng chi tiêu), vừa có thể giữ an toàn một phần vốn đầu tư.

"Đây là kênh đầu tư an toàn nhất cũng như có tính thanh khoản tốt. Một lưu ý nhỏ là bạn nên gửi kỳ hạn 1, 6 hoặc 12 tháng, hạn chế kỳ hạn 3 và 9 tháng. Bởi lãi suất kỳ hạn 1 và 3 tháng gần như không chênh nhau, tương tự đối với 6 và 9 tháng", ông Huấn khuyên.

Với bất động sản, phân khúc đất dân sinh và căn hộ luôn giữ được tính thanh khoản và tăng trưởng ổn định cho dù là thời điểm khan hiếm lực mua như hiện tại.

"Một lưu ý nhỏ là bạn nên chọn phân khúc tầm trung trở xuống. Mức giá dưới 3 - 4 tỉ đồng sẽ đảm bảo hơn về tính thanh khoản, hiệu suất tăng trưởng và tỉ lệ lấp đầy cho nhu cầu tạo dòng tiền từ cho thuê căn hộ", chuyên gia tài chính cá nhân cho hay.

Bên cạnh đó, cổ phiếu cũng đang là kênh tương đối hấp dẫn với những ai có khoản tiền dư để phân bổ khoảng 10 - 15% tổng tài sản. Sau một giai đoạn biến động mạnh khiến thị trường chứng khoán điều chỉnh sâu thì hiện nay được đánh giá đã ở nền giá đủ rẻ để tích sản định kỳ. Đặc biệt là với cổ phiếu tăng trưởng hoặc những chứng chỉ quỹ đầu tư vào các mã hàng đầu trên thị trường.