Tài chính thông minh: Bảo hiểm liên kết chung khác gì liên kết đơn vị?

Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?

Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình bảo hiểm nhân thọ giúp người mua đạt được 2 mục đích là bảo vệ tài chính trước các rủi ro và kết hợp yếu tố đầu tư nhằm gia tăng tài sản trong tương lai. Như vậy, đây là kênh bảo hiểm bảo vệ kết hợp đầu tư, giữa hoạt động của công ty bảo hiểm nhân thọ và hoạt động đầu tư thông qua một quỹ đầu tư.

Về phí bảo hiểm, sau khi trừ các chi phí liên quan đến hợp đồng như phí cơ bản, phí quản lý hợp đồng… phần phí còn lại sẽ được dùng để mua các đơn vị đầu tư trong quỹ đầu tư liên kết.

Các công ty bảo hiểm sẽ đưa ra các quỹ đầu tư khác nhau với mức độ rủi ro cũng khác nhau. Rủi ro càng cao lợi nhuận cũng sẽ càng nhiều và ngược lại.

Theo bà Nguyễn Thị Thuỳ Chi - chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại FIDT, một lưu ý là bảo hiểm liên kết đầu tư được thiết kế để đáp ứng nhu cầu tích lũy - đầu tư và bảo vệ lâu dài của bạn. Vì vậy, sản phẩm sẽ phù hợp hơn với những người có kế hoạch tham gia dài hạn.

"Bạn cần hiểu việc cần phải tham gia dài hạn để đảm bảo sinh lợi, chứ không thể tham gia với mục đích ngắn hạn theo thị trường lên xuống", bà Chi nói.

Bảo hiểm liên kết chung khác bảo hiểm liên kết đơn vị

Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị đều có quyền lợi bảo hiểm rủi ro giống nhau. Điểm khác nhau ở quyền lợi đầu tư là quỹ liên kết của từng loại bảo hiểm.

Cụ thể như sau: Đối với bảo hiểm liên kết chung, bạn không được lựa chọn quỹ đầu tư. Bạn sẽ nhận được toàn bộ kết quả đầu tư của quỹ liên kết chung nhưng với lãi suất không thấp hơn mức lãi suất tối thiểu được quy định tại hợp đồng bảo hiểm. Thông thường lãi suất cam kết sẽ khoảng 3 - 4%/năm và có xu hướng giảm vào các năm sau. Đồng thời loại tài sản đầu tư của quỹ liên kết chung thường là tiền gửi có kỳ hạn, trái phiếu các loại (chính chủ, doanh nghiệp…) nên thường đảm bảo an toàn.

Đối với bảo hiểm liên kết đơn vị, bạn được tùy chọn quỹ đầu tư. Người mua sẽ nhận được toàn bộ kết quả đầu tư của quỹ liên kết đơn vị, tuy nhiên sẽ phải chịu mọi rủi ro do quá trình đầu tư từ các loại quỹ liên kết đơn vị. Có thể sinh lời hoặc chấp nhận rủi ro mà không có bất cứ mức lãi suất nào được cam kết. Rủi ro tương ứng với khả năng sinh lời. Loại tài sản đầu tư của bảo hiểm liên kết đơn vị đa dạng gồm tiền gửi có kỳ hạn, cổ phiếu và nhiều hình thức đầu tư liên quan đến cổ phiếu.

Chuyên gia cho biết: "Để quản lý tài chính thông minh, việc bạn lựa chọn sản phẩm nào sẽ phụ thuộc vào nhu cầu và mức độ chấp nhận rủi ro. Nhóm liên kết chung sẽ có lãi suất đảm bảo dành cho người thích sự đảm bảo. Nhóm liên kết đơn vị là dành cho người sẵn sàng cho cơ hội lãi suất cao hơn và cũng chấp nhận rủi ro trong đầu tư".