Khủng hoảng ngân hàng tại Mỹ thời gian qua đã tập trung vào các ngân hàng quy mô nhỏ, trong khi những ngân hàng lớn đã vượt qua cơn bão khá an toàn. Tác động đối với các ngân hàng ở EU vẫn ở mức độ vừa phải khi các công ty vẫn có khả năng thanh khoản đáng kể.
Các ngân hàng nhỏ đều đã có nhận thức về tác động của lãi suất cao và lượng tiền gửi không được bảo hiểm. Các nhà chức trách hỗ trợ để các ngân hàng lớn của Mỹ tồn tại ổn định như một giải pháp cho vấn đề khủng hoảng, khi cần, các ngân hàng lớn có thể mua lại ngân hàng nhỏ.
Tuy nhiên, Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang Mỹ (FDIC) cho biết, phạm vi bảo hiểm không giới hạn có thể làm ảnh hưởng đến tính bền vững của thị trường.
Việc ổn định tâm lí nhà đầu tư, tránh các biến động tiền gửi vẫn là chìa khóa để giảm bớt lo lắng về lĩnh vực ngân hàng. Vụ JPMorgan mua lại First Republic đã loại bỏ một yếu tố rủi ro gây ra sự không chắc chắn cho thị trường tài chính. Cơ chế bảo hiểm tiền gửi sẽ cần được thay đổi. Việc tăng phạm vi bảo hiểm có thể mang lại lợi ích cho các ngân hàng nhỏ.
Khủng hoảng ngân hàng tại Mỹ đã có những tác động hạn chế đối với khu vực ngân hàng châu Âu. Các ngân hàng lớn của EU có bộ đệm vốn và thanh khoản mạnh, cho phép vượt qua bất ổn trong thời kỳ căng thẳng. Mặc dù có một số áp lực đối với số dư tiền gửi, thế nhưng theo đánh giá của ngân hàng ING, đến nay vẫn chưa thấy hiện tượng mất thanh khoản lớn ở châu Âu ngoài trường hợp Credit Suisse. Thực tế, lợi nhuận của các ngân hàng châu Âu trong quý I/2023 khá cao.
Các ngân hàng châu Âu phải đáp ứng tỉ lệ bảo hiểm thanh khoản (LCR) là 100% để chuẩn bị cho dòng thanh khoản chảy ra. Mục đích của LCR là buộc các ngân hàng phải nắm giữ đủ tài sản lưu động để đáp ứng trường hợp căng thẳng thanh khoản trong 30 ngày. Với tỉ suất lợi nhuận lớn, ngành ngân hàng châu Âu đã đáp ứng được tiêu chuẩn này.
Dù vậy, lượng tiền gửi ngân hàng đã giảm trong quý I. Khách hàng có xu hướng tìm các kênh đầu tư lãi suất cao hơn. Khi đánh giá rủi ro thanh khoản của ngân hàng, tiền gửi thường được coi là yếu tố ổn định.
Trong trường hợp căng thẳng, các ngân hàng dựa vào bộ đệm thanh khoản riêng. Tiền mặt có thể được triển khai dễ dàng. Chứng khoán nợ có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp để huy động vốn.
Phần lớn bộ đệm thanh khoản ở các quốc gia như Đức, Hà Lan và Pháp dựa vào tiền mặt và dự trữ. Ở các quốc gia phía Nam châu Âu như Bồ Đào Nha, Ý, Hy Lạp và Tây Ban Nha, bộ đệm thanh khoản cao phụ thuộc vào chính phủ nhiều hơn. Các ngân hàng lớn ít bị ảnh hưởng từ căng thẳng tiền gửi đều hướng đến nguồn vốn tiền gửi ổn định.
