Các phương thức cho vay
Khoản 1, 4 và 6 Điều 27 Thông tư 39/2016/TT-NHNN (sửa đổi tại Thông tư 06/2023/TT-NHNN) quy định các phương thức cho vay được áp dụng bao gồm:
Cho vay từng lần: Tổ chức tín dụng và khách hàng thực hiện thủ tục cho vay đối với khách hàng, giao kết thỏa thuận cho vay theo mỗi lần cho vay.
Cho vay theo hạn mức: Hạn mức cho vay được tổ chức tín dụng và khách hàng cùng xác định và thỏa thuận. Đồng thời, tổ chức tín dụng cần xem xét sửa đổi lại hạn mức cho vay tối đa và thời gian duy trì hạn mức ít nhất mỗi năm một lần.
Cho vay theo hạn mức thấu chi trên tài khoản thanh toán: Khách hàng được chấp thuận chi vượt số tiền có trên tài khoản thanh toán một mức thấu chi tối đa để thực hiện thanh toán trên tài khoản. Mức thấu chi tối đa này được duy trì tối đa 1 năm.
Ngoài ra, dựa vào điều kiện hoạt động kinh doanh của tổ chức tín dụng và đặc điểm của khoản vay, khoản 1 Điều 30 Thông tư 39/2016/TT-NHNN có các phương thức cho vay khác được kết hợp với các phương thức quy định.
Quy định về lưu giữ hồ sơ cho vay
Điều 32 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về lưu giữ hồ sơ cho vay phục vụ nhu cầu đời sống của ngân hàng. Theo đó, hồ sơ cho vay có trách nhiệm được lưu giữ bởi tổ chức tín dụng, thời hạn lưu giữ được thực hiện theo quy định của pháp luật và bao gồm:
Hồ sơ đề nghị vay vốn.
Thỏa thuận cho vay.
Báo cáo tình hình thu nhập của khách hàng trong thời gian vay vốn theo hướng dẫn của tổ chức tín dụng.
Hồ sơ liên quan đến bảo đảm tiền vay.
Quyết định cho vay có chữ ký của người có thẩm quyền; trường hợp quyết định tập thể, phải có biên bản ghi rõ quyết định được thông qua.
Những tài liệu phát sinh trong quá trình sử dụng khoản vay liên quan đến thỏa thuận cho vay do tổ chức tín dụng hướng dẫn.
Thời hạn và nguyên tắc cho vay
Điều 31 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định thời hạn cho vay phục vụ đời sống của ngân hàng như sau:
Dựa trên cơ sở khả năng trả nợ của khách hàng, nguồn vốn cho vay và thời hạn hoạt động còn lại của tổ chức tín dụng để thỏa thuận về thời hạn cho vay giữa tổ chức tín dụng và khách hàng.
Đối với cá nhân có quốc tịch nước ngoài cư trú tại Việt Nam, thời hạn cho vay không vượt quá thời hạn được phép cư trú còn lại tại Việt Nam.
Điều 4 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định nguyên tắc cho vay, vay vốn của ngân hàng như sau:
Hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng được thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và khách hàng, phù hợp với quy định tại Thông tư 39/2016/TT-NHNN và các quy định của pháp luật có liên quan bao gồm cả pháp luật về bảo vệ môi trường.
Khách hàng vay vốn tổ chức tín dụng phải đảm bảo sử dụng vốn vay đúng mục đích, hoàn trả nợ gốc và lãi tiền vay đúng thời hạn đã thỏa thuận với tổ chức tín dụng.
