Chuẩn bị cho việc nghỉ hưu chưa bao giờ là quá sớm
Việc chuẩn bị tài chính cho hưu trí nên xuất phát từ mục tiêu cụ thể, đó là xác định mốc thời gian nghỉ hưu và số tiền cần có cho kì nghỉ hưu.
Ví dụ, đôi vợ chồng đang ở độ tuổi 35, có 2 con và thu nhập gia đình khoảng 30 triệu đồng/tháng. Gia đình đang chuẩn bị lên kế hoạch nghỉ hưu trong tương lai. Bà Đặng Thùy Trang - Chuyên gia hoạch định tài chính cá nhân tại CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT - cho biết, hai vợ chồng bắt đầu từ sớm sẽ là một lợi thế cho việc tích lũy tài chính và chuẩn bị cho những năm nghỉ hưu sung túc.
Trường hợp hai vợ chồng chọn nghỉ hưu cùng lúc vào năm 60 tuổi và hiện tại chi tiêu hằng tháng là 8 triệu đồng, chưa kể học phí của các con và các chi phí sinh hoạt khác. Khi tính toán dưới hình thức dòng tiền, với mức lạm phát trung bình khoảng 3%/năm, vị chuyên gia cho rằng, họ nên chuẩn bị một khoản tiền là 7,8 tỉ đồng để trang trải chi tiêu hằng tháng trong 25 năm, từ 60 tuổi đến 85 tuổi.
Con số tạm tính trên chưa bàn đến các chi phí y tế, chăm sóc sức khỏe, những thay đổi trong nhu cầu chi tiêu tuổi hưu như chi tiêu cho chuyến đi du lịch. Bên cạnh đó, các mục tiêu tài chính khác như muốn để lại tài sản thừa kế cho hai con.
Lập kế hoạch hưu trí từ những bước cơ bản nhất
Theo vị chuyên gia, để nghỉ hưu, bạn nên đánh giá toàn bộ bức tranh tài chính của gia đình về nguồn thu nhập, chi tiêu, tài sản và vay nợ hiện tại. Nên cân nhắc các mục tiêu từ ngắn đến dài hạn, ưu tiên xác lập các phương thức quản trị rủi ro trường hợp có nợ vay phải trả hoặc tái cơ cấu tài sản để hiệu quả cao hơn.
Do đang ở độ tuổi xây dựng sự nghiệp, bạn nên tìm những cơ hội để nâng cao thu nhập, tăng thặng dư cho gia đình, đẩy nhanh quá trình tích lũy tài sản. Tùy vào khẩu vị rủi ro của mình trong từng giai đoạn, hai vợ chồng có thể lựa chọn nhiều sản phẩm đầu tư đa dạng.
Trong những năm 30 - 40 tuổi, bạn có thể cân nhắc lớp tài sản có hiệu suất tăng trưởng kỳ vọng từ khá đến cao và phân bổ tài chính theo một tỉ trọng phù hợp, tránh dồn trứng vào một rổ.
Thời điểm chuẩn bị nghỉ hưu, bạn nên chuyển dần sang các sản phẩm có độ rủi ro thấp hơn, tính thanh khoản cao hơn.
"Định kì hằng năm, bạn nên xem xét đánh giá lại mức tăng trưởng tài sản và điều chỉnh kế hoạch hưu trí tương ứng. Đặc biệt với các yếu tố liên quan tới tình hình kinh tế xã hội, lạm phát…" - bà Trang chia sẻ.
Chương trình Tài chính thông minh được phối hợp thực hiện bởi Báo Lao Động và CTCP Tư vấn đầu tư và Quản lý tài sản FIDT. Chuỗi video được phát sóng vào 19h tối thứ Năm hàng tuần với sự tham gia của các chuyên gia tài chính uy tín hàng đầu cùng chia sẻ những kiến thức, kỹ năng quản lý tài chính cá nhân và đầu tư tới độc giả/khán giả!
Xem thêm các tin bài của chương trình Tài chính thông minh tại đây.
