Một khán giả gửi thư về chương trình Tài chính thông minh (laodong.vn) với nội dung sau:
"Vợ chồng em vừa cưới nhau và có kế hoạch sinh con trong năm tới. Hiện giờ, tổng thu nhập của cả 2 vợ chồng là 25 triệu đồng/tháng. Do chưa nhiều tiền nên bọn em vẫn đang phải thuê nhà và cùng cố gắng tiết kiệm. Vợ chồng em muốn nhờ chương trình tư vấn làm thế nào để vừa nuôi con vừa có thể tiết kiệm được tiền mua nhà?"
Giải đáp câu hỏi này, Ths Hoàng Hồng Hạnh - chuyên gia Giáo dục tài chính và Truyền thông tại DSIK South East Asia - đưa ra những bước đơn giản và dễ hiểu như sau.
Xác định mục tiêu tài chính
Theo chuyên gia, mục tiêu ngắn hạn là tiết kiệm để sinh con với số tiền tối thiểu là 20 triệu đồng. Mục tiêu dài hạn trong 5 năm là tiết kiệm quỹ đặt cọc mua nhà với số tiền tối thiểu để có thể mua trả góp là 500 triệu đồng.
Lập ngân sách
Ở bước này, Ths Hoàng Hồng Hạnh sẽ tìm hiểu bảng cân đối tài sản cá nhân và báo cáo dòng tiền cá nhân. Từ đó vợ chồng có thể lập ngân sách gia đình để đạt được mục tiêu ngắn hạn và dài hạn.
Bảng cân đối tài sản cá nhân sẽ liệt kê một cách chi tiết nhất bao gồm tài sản thanh khoản (tiền), vật dụng cá nhân, các khoản tiền đang đầu tư, bất động sản. Phần tiếp theo trong bảng này là các khoản nợ ngắn hạn và nợ dài hạn mà bạn đang vay mượn.
Tiếp theo, đôi vợ chồng trẻ cần lập bảng báo cáo dòng tiền. Đó là bảng có thể chia chi tiết theo dòng tiền thu và chi từ những khoản nhỏ đến lớn cũng như hoạt động góp vốn đầu tư, thu lãi của cá nhân.
Vạch rõ thời gian phấn đấu
Với mục tiêu ngắn hạn là tiết kiệm sinh con, chuyên gia tài chính thông minh cho rằng trong vòng 1 năm là họ có thể tiết kiệm đủ. Tuy nhiên, các cặp vợ chồng trẻ nên mua 1 gói bảo hiểm thai sản để được hỗ trợ về tài chính, phòng rủi ro.
Với mục tiêu dài hạn, thu nhập 25 triệu đồng/tháng của hai vợ chồng thì việc đặt mục tiêu mua nhà là rất khó.
"Cả hai phải giữ vững kỷ luật trong chi tiêu, cố gắng cắt giảm các khoản chi tiêu không cần thiết, đồng thời gia tăng khoản thu nhập của vợ chồng bằng cách tìm kiếm thêm các nguồn thu ngoài.
Nếu làm được thì sau 5 năm, hai bạn sẽ có khoản tiền tiết kiệm là 500 triệu đồng. Gia đình lúc đó có thể lên kế hoạch mua trả góp nhà/chung cư...", chuyên gia gợi ý.
Số tiền thuê nhà sau đó sẽ được bổ sung vào ngân sách gia đình để trả nợ vay mua nhà hàng tháng. Vợ chồng có thể tiếp tục cập nhật 2 bảng cân đối tài sản cá nhân và báo cáo dòng tiền cá nhân để kiểm soát tài chính gia đình và đặt các mục tiêu xa hơn.
Độc giả/khán giả có thể xem video Tài chính thông minh tại đường link sau.
Nếu có bất kỳ thắc mắc nào liên quan tới quản lý tài chính cá nhân và đầu tư, đừng ngần ngại gửi câu hỏi tới các chuyên gia của chương trình Tài chính thông minh bằng cách bình luận ngay dưới bài viết!
Chương trình Tài chính thông minh được phối hợp thực hiện bởi Báo Lao Động và viện Friedrich Naumann Việt Nam (FNF). Chuỗi video được phát sóng vào 19h tối thứ Năm hàng tuần với sự tham gia của các chuyên gia đến từ nhiều trường đại học, tổ chức tài chính uy tín… cùng chia sẻ những kiến thức, kỹ năng quản lý tài chính cá nhân và đầu tư tới độc giả/khán giả!
