Viện Nghiên cứu quyền lợi người lao động (Mỹ) vừa qua đã thực hiện cuộc khảo sát trên 1.100 người tại nước này về nghỉ hưu. Những người được hỏi ở độ tuổi từ 55 đến 80 và có tổng tài sản từ 50.000 USD đến 5 triệu USD, chưa bao gồm các bất động sản. Thời gian nghỉ hưu trung bình của những người được khảo sát là 7 năm.
1. Tiết kiệm và lên kế hoạch sớm hơn
Có tới 70% người được hỏi muốn khuyên những người trẻ tuổi nên thay đổi thói quen chi tiêu để tiết kiệm và đầu tư sớm hơn. Với câu hỏi sẽ làm gì để tiết kiệm nhiều hơn cho cho kỳ nghỉ hưu, họ trả lời rằng sẽ đi du lịch ít hơn, hạn chế dùng thẻ tín dụng, đầu tư mạnh tay và bám sát kế hoạch chi tiêu.
Khoảng một nửa (49%) tổng số người trả lời khảo sát ước mình bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu sớm hơn.
55% người được hỏi có ít tài sản nhất (dưới 500.000 USD) mong muốn mình có thể tiết kiệm sớm hơn. Cảm giác tương tự cũng xuất hiện ở 40% số người sở hữu tài sản từ 500.000 USD đến 2 triệu USD và 23% có tài sản vượt quá 2 triệu USD.
Theo các chuyên gia tài chính thông minh, bắt đầu tiết kiệm càng sớm, tài sản của bạn sẽ càng nhiều và đó chính là ngày chúng ta nghỉ hưu.
2. Đừng quên lạm phát
Cuộc khảo sát được thực hiện từ 26.4 đến 8.5, khoảng thời gian mà lạm phát tại Mỹ neo cao nhất trong suốt hàng chục năm qua.
Khi được hỏi những lo lắng hàng đầu về tài chính của họ hiện nay là gì, lạm phát chiếm vị trí số 1. Con số này tăng lên từ vị trí thứ 4 so với khảo sát này 5 năm trước.
Nghiên cứu ghi rõ: "Lo ngại về lạm phát tăng cao so với nghiên cứu trước đây cho thấy nhiều người nghỉ hưu không hề lường trước và chuẩn bị sẵn sàng trước khả năng lạm phát bất ngờ tăng cao".
3. Thuế và các loại bảo hiểm
Khi nghỉ hưu, nhiều người không rõ thu nhập của mình hàng tháng là bao nhiêu, có phải đóng thuế hay những loại bảo hiểm gì hay không.
Gần một nửa số người trả lời khảo sát (48%) cho biết họ không biết thuế sẽ ảnh hưởng như thế nào đến tài chính của mình khi về hưu.
Gần 40% nói họ đang phải trả các loại thuế khác so với dự kiến, đồng thời còn tốn kém nhiều hơn dự tính.
4. Lên kế hoạch cùng chuyên gia
Theo cuộc khảo sát, chỉ 4 trong 10 người đã nghỉ hưu vạch ra rõ ràng kế hoạch tài chính cho bản thân trong suốt sự nghiệp của mình. Riêng với những người đã làm, 65% cho biết họ đã đồng hành cùng một chuyên gia tư vấn tài chính. Nhóm này cũng khẳng định họ rất ít khi thay đổi thói quen chi tiêu để có tình hình tài chính tốt khi nghỉ hưu như hiện nay.
Trong số những người đã sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân, 90% cảm thấy giá trị nhận được lớn hơn chi phí. Còn với nhóm chưa từng sử dụng dịch vụ, 47% nghĩ rằng sẽ tốt hơn khi nhận được sự tư vấn.
Nếu có bất kỳ thắc mắc nào liên quan tới quản lý tài chính cá nhân và đầu tư, đừng ngần ngại gửi câu hỏi tới các chuyên gia của chương trình Tài chính thông minh bằng cách bình luận ngay dưới bài viết!
Chuỗi video được phát sóng đều đặn trên laodong.vn với sự tham gia của các chuyên gia đến từ nhiều trường Đại học, tổ chức tài chính uy tín… cùng chia sẻ những kiến thức, kỹ năng quản lý tài chính cá nhân và đầu tư. Độc giả/khán giả có thể xem thêm tại đây.
