Tài chính thông minh: Càng mắc nợ, càng nên tiết kiệm để phòng thân

Để quản lý tài chính thông minh, mỗi người nên có quỹ dự phòng khẩn cấp. Quỹ này sẽ chỉ được dùng khi bạn không còn giải pháp nào khác, trong những tình huống cấp bách như ốm đau, tai nạn, mất việc…

Quỹ dự phòng khẩn cấp phải có tính thanh khoản rất cao, có thể đổi ra tiền mặt từ ít nhất 3 - 7 ngày. Do đó bạn nên để dưới dạng tiền mặt (gửi tiết kiệm không kỳ hạn hay kỳ hạn ngắn) hoặc tương đương như ngoại tệ mạnh hay vàng.

Theo các chuyên gia của chương trình Tài chính thông minh (laodong.vn), nếu bạn gặp ít rủi ro trong cuộc sống thì quỹ khẩn cấp nên để ra từ 3 - 4 tháng chi tiêu.

Cụ thể: bạn có sức khoẻ và lối sống lành mạnh; không có nợ, sống ở khu vực có chi phí sinh hoạt thấp; chỉ thuê ôtô hoặc ôtô còn mới; có một công việc khó bị thay thế; không có người phụ thuộc; có người thân giàu có sẵn sàng chu cấp khi mình cần.

Ngược lại, bạn cần tiết kiệm ít nhất 6 tháng chi tiêu vào quỹ khẩn cấp nếu: sống ở khu vực có chi phí sinh hoạt cao; có nợ trả góp hàng tháng; thu nhập không ổn định; có người phụ thuộc, gia đình chỉ có một nguồn thu nhập duy nhất; là người thể trạng yếu, ốm bệnh hoặc có bệnh mãn tính, hay tham gia hoạt động mạo hiểm; không có bạn bè, bố mẹ có thể chu cấp khi cần.

Ví dụ, hiện tại tổng thu nhập là 20 triệu đồng/tháng. Áp dụng nguyên tắc 50/20/30, số tiền chi tiêu hàng tháng rơi vào khoảng 10 triệu đồng. Do đó, bạn nên lên kế hoạch để có một quỹ dự phòng khẩn cấp khoảng 30 - 60 triệu đồng bên cạnh các quỹ khác (tiết kiệm, đầu tư...).

Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp cần thời gian nên hãy cố gắng kiên trì. Bạn có thể áp dụng 4 bước sau để có thể tiết kiệm thành công quỹ này:

Bước 1: Tính toán chi tiêu hàng tháng

Bước 2: Lên số tiền mục tiêu cho quỹ dự phòng

Bước 3: Mở tài khoản riêng cho quỹ dự phòng. Lưu ý nên tách biệt quỹ này với các quỹ khác.

Bước 4: Bắt đầu với những khoản tiết kiệm nhỏ đều đặn ngay sau khi nhận lương hàng tháng. Nếu bạn đang trả nợ, hãy cố gắng trích một phần nhỏ hơn để đều đặn tiết kiệm vào quỹ này. Bởi khi vướng nợ, quỹ dự phòng lại càng trở nên cần thiết.