Lập công ty tài chính khó như lập ngân hàng
Thị trường tài chính đang phát triển với tốc độ nhanh, các công ty tài chính đã giải quyết nhu cầu vay vốn của những khách hàng không đáp ứng được các quy định khắt khe của ngân hàng.
Theo tìm hiểu của chúng tôi, công ty tài chính là một loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng, được thực hiện một hoặc một số hoạt động như ngân hàng, trừ hoạt động nhận tiền gửi và cung cấp dịch vụ thanh toán qua tài khoản của khách hàng. Hoạt động ngân hàng của công ty tài chính phải được ghi trong giấy phép thành lập và hoạt động do Ngân hàng Nhà nước cấp.
Công ty tài chính sẽ sử dụng các nguồn vốn khác nhau để thực hiện các hoạt động tín dụng. Để được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động, công ty tài chính phải đáp ứng rất nhiều tiêu chuẩn, điều kiện khắt khe giống như thành lập ngân hàng.
Theo đó, nhà đầu tư khi lập công ty tài chính cần phải đáp ứng những điều kiện: Về vốn, về chủ sở hữu, về điều lệ hoạt động; về người quản lý, người điều hành và thành viên Ban kiểm soát, theo quy định tại Điều 50 Luật Các tổ chức tín dụng.
Một trong những điều kiện khắt khe đấy là công ty tài chính phải có vốn chủ sở hữu tối thiểu 1.000 tỉ đồng. Đồng thời, tổng tài sản tối thiểu 2.000 tỉ đồng trong 3 năm tài chính liền kề trước năm nộp hồ sơ đề nghị cấp giấy phép.
TPHCM chỉ có 7 công ty tài chính
Trao đổi với phóng viên báo Lao Động, ông Võ Văn Thuần - Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh TPHCM cho biết, trên địa bàn TPHCM có 7 công ty tài chính đặt trụ sở gồm: Home Credit Việt Nam; Quốc tế Việt Nam Jaccs; Mirae Asset Việt Nam, HD SaiSon, Shinhan Việt Nam, Toyata Việt Nam và FE Credit.
Ngoài 7 công ty đặt trụ sở chính, trên địa bàn TPHCM còn có 4 chi nhánh (CN) của các công ty tài chính có trụ sở chính đặt ngoài TPHCM gồm: Công ty Cổ phần Tín Việt CN TPHCM; Công ty cổ phần Handinco CN TPHCM; Công ty cổ phần điện lực CN TPHCM; Công ty TNHH MTV Cộng đồng CN TPHCM.
Theo ông Thuần, ngoài những công ty được cấp phép như trên, các công ty khác tự xưng là công ty tài chính trên địa bàn TPHCM được xem là hoạt động “lụi", bất hợp pháp.
"Ngân hàng Nhà nước chi nhánh TPHCM chỉ được phép thanh tra chi nhánh của các công ty tài chính, còn việc thanh tra các công ty tài chính thuộc thẩm quyền của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam. Đã có 2 công ty tài chính trên địa bàn TPHCM từng bị xử phạt với lỗi ra quy chế giảm miễn lãi không đúng quy định" - ông Thuần nói.
Ông Thuần cung cấp thêm thông tin, thực tế có nhiều công ty đăng ký kinh doanh ngành nghề là dịch tư vấn tài chính. Tuy nhiên, công ty tư vấn tài chính không có chức năng cho vay theo quy định.
“Tư vấn là tham mưu, trao đổi chứ không có chức năng cho vay, nhưng mà một số công ty lợi dụng điểm này. Chúng tôi có phối hợp với công an để kiểm tra công ty hoạt động dưới danh nghĩa này. Các đơn vị dịch vụ cầm đồ cho vay cầm cố tài sản thuộc thẩm quyền xử lý của chính quyền địa phương, chứ không thuộc đối tượng quản lý của Ngân hàng Nhà nước" - ông Thuần nói.
