Ngân hàng đối mặt với dữ liệu không sạch
“Có rất nhiều trường hợp khi người dân gọi điện đến cho ngân hàng để trình báo việc họ đã mất tiền thì tiền được lưu chuyển qua rất nhiều tài khoản khác nhau. Khi công an điều tra cũng không thể biết được danh tính của kẻ gian núp bóng sau những tài khoản này” - ông Trần Công Quỳnh Lân nói.
Theo vị lãnh đạo ngân hàng, các ngân hàng đang đối mặt với vấn đề dữ liệu không sạch do ba nguyên nhân chính.
Thứ nhất, đối với chứng minh nhân dân chữ số, đây là những giấy tờ tùy thân có thể bị giả tạo một cách dễ dàng và các giao dịch viên khó phát hiện bằng mắt thường, dẫn tới có nhiều tài khoản có thể mở được bằng những giấy tờ giả mạo.
Thứ ba, dữ liệu ngân hàng không được khách hàng chủ động cập nhập. Ví dụ như anh A có tài khoản ngân hàng khi còn là sinh viên, ra trường anh ấy chuyển nhà riêng nhưng dữ liệu này khách hành không cập nhập với ngân hàng.
Với việc sử dụng tài nguyên dữ liệu quốc gia, ngân hàng có thể "dọn dẹp" những tài khoản rác, qua đó có thể ngăn ngừa tội phạm núp bóng dưới tài khoản được mua lại.
Minh bạch dòng tiền
“Việc quét sạch được những tài khoản "rác” sẽ hạn chế rủi ro, minh bạch được dòng tiền” - ông Lân nhận định.
Việc đối chiếu với dữ liệu quốc gia về căn cước công dân sẽ ngăn chặn được việc mua bán tài khoản để thực hiện hành vi trái pháp luật. Khi nào kẻ gian không còn cách thức để luân chuyển tiền không minh bạch qua hệ thống ngân hàng thì họ sẽ không có động cơ để lừa đảo. Lúc đó niềm tin của người dân trong việc thanh toán không dùng tiền mặt sẽ nâng cao.
Giúp người yếu thế tiếp cận dịch vụ ngân hàng
Dữ liệu quốc gia không chỉ dùng để làm sạch dữ liệu ngân hàng mà có thể được sử dụng để phổ cập tài chính toàn diện, cung cấp dịch vụ tài chính cho người dân ở vùng sâu, vùng xa, những người yếu thế.
Với Thông tư 16, hàng chục triệu người dân có thể mở tài khoản eKYC mà không phụ thuộc vào mạng lưới của ngân hàng.
Với căn cước công dân gắn chip, ngân hàng có thể đọc được thông tin từ chip một cách chính xác. Con chip trên căn cước của Bộ Công an không thể làm giả mạo, có tính năng so sánh khuôn mặt khách hàng với ảnh trong con chip để thực hiện đối soát, xác nhận khách hàng.
Nếu người dân quên đem căn cước công dân thì có thể sử dụng ứng dụng VNeID với sự xác thực cấp độ 2.
Khách hàng có thể sử dụng dịch vụ mở tài khoản từ ngân hàng, tìm những dữ liệu từ VNeID sẽ được truyền tải đến hệ thống của ngân hàng và cho phép người dân mở tài khoản. Sau đó người dân tải ứng dụng online banking, xác thực khuôn mặt để hệ thống đối chiếu khuôn mặt với giấy tờ và dữ liệu căn cước công dân quốc gia và như thế ngay lập tức có một tài khoản ngân hàng để khách hàng có thể sử dụng mọi lúc, mọi nơi.
Tới nay, khách hàng có thể không cần căn cước mà vẫn có thể mở tài khoản ngân hàng dưới 2 phút” - ông Trần Công Quỳnh Lân nói.
