Elizabeth Aldrich, chuyên gia tài chính người Mỹ, cho rằng rất nhiều người ở độ tuổi 20 và đầu 30 khó hình dung đến việc nghỉ hưu, hoặc về hưu sớm. Nhưng bố cô đã lên kế hoạch nghỉ hưu từ khi còn rất trẻ.
Bố của Elizabeth không chỉ tiết kiệm tiền để về hưu, mà còn nhân đôi khoản tiết kiệm định kỳ khi chứng kiến em gái mình, một người khoẻ mạnh, qua đời trong vòng 6 tháng kể từ khi được chẩn đoán mắc bệnh ung thư.
Ông đã về hưu năm 55 tuổi, sớm hơn rất nhiều so với bạn bè, đồng nghiệp. Ông tự hỏi: “‘Tại sao phải chờ đợi? Tôi chỉ muốn tự do làm những gì mình thích khi mình muốn”.
Mẹ kế của Elizabeth thậm chí còn về hưu sớm hơn vì không muốn dành cả đời làm việc. Giờ đây, cặp vợ chồng già sống gần nửa năm ở vùng biển Caribbean, học cách chơi guitar, chèo thuyền và làm công việc tình nguyện.
Họ chu du khắp nơi trên thế giới, dành vài tháng rong ruổi đến những công viên quốc gia đẹp nhất nước Mỹ, khám phá Châu Âu, ngắm nhìn thế giới hoang dã ở Nam Phi, du ngoạn trên Kênh đào Panama và thăm họ hàng.
Dưới đây là những lời khuyên của bố và mẹ kế của Elizabeth về bí quyết tiết kiệm và đầu tư tài chính, chuẩn bị cho tương lai.
1. Đặt mục tiêu, tạo ngân sách và theo dõi tiến trình
Đến khi mẹ kế của Elizabeth kiểm tra tiến độ thực hiện kế hoạch tài chính và thấy tiền tăng lên theo tiến độ, bà mới bắt đầu tin rằng, hai vợ chồng có thể về hưu sớm. Khi bạn ưu tiên tiết kiệm, việc nghỉ hưu sẽ trở nên khả thi.
Điều đầu tiên cần làm là tìm ra chính xác số tiền cần để thoải mái về hưu ở tuổi 50 và sống sung túc nhờ số tiền đó cho đến 90 tuổi. Ngân sách hưu trí lý tưởng bao gồm một khoản tiền lương bằng với tiền lương trước khi nghỉ hưu và các khoản chi tiêu như chăm sóc sức khỏe.
Sau khi tạo ngân sách hưu trí, bạn cần tính xem mình cần tiết kiệm bao nhiêu tiền mỗi năm để đạt được điều đó trước 50 tuổi. Hãy tính đến tỷ suất lợi nhuận kỳ vọng cho các khoản đầu tư của mình.
Sau đó, bạn cần cắt giảm chi tiêu và đầu tư tất cả số tiền kiếm được thêm để đạt mục tiêu đó.
Hãy thường xuyên kiểm tra ngân sách của mình và thực hiện đánh giá tiến độ sáu tháng một lần. Cuối cùng, hãy gặp gỡ cố vấn tài chính để đảm bảo mình đang đi đúng hướng.
2. Tránh lối sống lạm phát
Một trong những yếu tố ngấm ngầm phá huỷ kế hoạch nghỉ hưu là lối sống lạm phát. Khái niệm này có thể hiểu là lối chi tiêu tăng lên, tỉ lệ thuận với mỗi lần thu nhập tăng lên. Cách chi tiêu này thường khiến mọi người mắc nợ.
Sống dưới mức thu nhập là điều cần thiết để nghỉ hưu sớm. Nếu thu nhập tăng, hãy đầu tư ít nhất một nửa số tiền tăng lên. Tiền thưởng có thể được đầu tư vào những bất động sản cho thuê để tạo ra thu nhập.
3. Đầu tư mạnh, đa dạng
Ngoài quỹ hưu trí, vì muốn nghỉ hưu sớm bố mẹ Elizabeth phải có những khoản đầu tư khác để có thêm thu nhập khi về hưu. Không nên động đến các tài khoản hưu trí cho đến khi bạn thực sự đến tuổi nghỉ hưu. Nếu bạn rút tiền sớm, bạn sẽ phải chịu thiệt về lâu dài.
Bố mẹ Elizabeth cũng đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu và bất động sản cho thuê để có thu nhập cho đến khi về hưu hoàn toàn. Ngoài cho thuê nhà, họ đầu tư trái phiếu ngắn hạn.
4. Xem xét kế hoạch dự phòng
Mẹ kế của Elizabeth trẻ hơn bố cô, vì vậy, bà dự định làm việc lâu hơn một chút. Tuy nhiên, thay vì tiếp tục làm việc ở công ty cũ, bà quyết định bắt đầu tự kinh doanh dịch vụ tư vấn trực tuyến để dần chuyển sang giai đoạn nghỉ hưu toàn thời gian. Nếu có bất cứ điều gì xảy ra với một trong những nguồn thu nhập của hai vợ chồng, họ luôn có thể sống ổn nhờ nguồn thu nhập đến công việc tư vấn của bà.
Quan sát họ, Elizabeth đã học được rằng, nếu được đầu tư đúng cách, khoản tiền tiết kiệm sẽ tăng lên vô tận và về lâu dài, nó có thể sẽ giúp ích nhiều mặt.
Hãy nghĩ đến việc tiết kiệm và đầu tư như một hình thức chăm sóc bản thân cho tương lai của bạn. Bạn của tương lai sẽ cảm ơn những gì bạn làm hiện tại.
