Tài chính thông minh: Trả hết nợ xong thì nên làm gì?

1. Tiếp tục lập ngân sách

Theo chuyên gia từ chương trình Tài chính thông minh (laodong.vn), để tránh tái nợ sau khi mới trả hết nợ cũ thì bạn nên lập ngân sách chi tiêu. Nợ hết đồng nghĩa chi tiêu hàng tháng của bạn đã thay đổi, không còn dè xẻn như ngày trước.

Bây giờ, bạn cần xem xét lại các nguồn tiền ra và vào mỗi tháng. Sau đó chọn một quy tắc quản lý tài chính phù hợp nhất mà mình có thể áp dụng. Đó có thể là nguyên tắc 6 chiếc lọ hay 50/20/30. Xem thêm tại đây.

2. Tạo quỹ dự phòng khẩn cấp

Theo lời khuyên của nhiều chuyên gia quản lý tài chính cá nhân, mỗi người nên có một khoản dự phòng khẩn cấp bằng 3 tháng thu nhập thường xuyên. Tuy nhiên, trong bối cảnh bất định và nhiều biến động như hiện nay, bạn nên lập khoản dự phòng khẩn cấp bằng 6 tháng thu nhập thường xuyên.

Ví dụ, hiện tại tổng thu nhập của bạn là 15 triệu đồng/tháng, bạn phải lên kế hoạch để có một quỹ dự phòng khẩn cấp khoảng 90 triệu đồng bên cạnh các quỹ khác (chi tiêu thiết yếu, tiết kiệm dài hạn, đầu tư...).

Quỹ dự phòng khẩn cấp chỉ được sử dụng khi bạn không còn giải pháp nào khác, trong những tình huống cấp bách như ốm đau, tai nạn, mất việc… Quỹ này phải có tính thanh khoản rất cao nên thường để dưới dạng tiền mặt hoặc tương đương, như ngoại tệ mạnh và vàng. Xem thêm tại đây.

3. Sẵn sàng các loại bảo hiểm

Ngoài lập ngân sách và quỹ dự phòng khẩn cấp, bảo hiểm cũng vô cùng quan trọng trong sức khoẻ tài chính cá nhân. Mỗi người nên cố gắng có đầy đủ 3 loại là bảo hiểm y tế, bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm hưu trí.

Theo chuyên gia, nếu không tính tới tài sản thừa kế, chỉ tính thu nhập hiện tại thì phần tài chính dành cho bảo hiểm nên từ 3-8% thu nhập. Nếu có tài sản thừa kế thì tỉ lệ sẽ tính trên tổng tài sản, tức khoảng 1% mỗi năm. Xem thêm tại đây.

4. Chuẩn bị cho kỳ nghỉ hưu

Khi các khoản nợ đã hết, đã đến lúc tiết kiệm dần cho quỹ hưu trí của bạn. Càng dành dụm sớm, tuổi già sẽ càng an nhàn. Để chuẩn bị cho kỳ nghỉ hưu, bạn thực hiện 4 bước: Xác định độ tuổi nghỉ hưu; Dự trù số tiền cần có; Tìm các nguồn thu nhập khi về già; Tính toán số tiền cần tiết kiệm hàng tháng. Xem thêm tại đây.

5. Học cách đầu tư

Đầu tư là bước quan trọng trong tài chính cá nhân. Nó sẽ giúp bạn gia tăng tài sản theo thời gian nhờ lãi suất kép. Theo quỹ Dragon Capital, tỉ suất đầu tư trung bình trong 10 năm qua lần lượt là: cổ phiếu (15,8%), trái phiếu (9,9%), vàng (1,7%), USD (0,9%)...

Điều cần lưu ý là chỉ nên đầu tư khi có đủ kiến thức. Nếu chưa sẵn sàng, gửi tiết kiệm ngân hàng với lãi suất đều đặn sẽ không phải một ý tưởng tồi. Xem thêm tại đây.

6. Đặt mục tiêu cho tương lai

Chuyên gia từ chương trình Tài chính thông minh (laodong.vn) nhấn mạnh, hãy luôn đặt các mục tiêu đầy tham vọng, nhất là trong lĩnh vực tiền bạc. Đó có thể là mua xe, mua nhà, khởi nghiệp kinh doanh... Hãy luôn có mục tiêu bởi nó sẽ là động lực để bạn hướng tới và không ngừng cố gắng trong tương lai sau này. Xem thêm tại đây.